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　　昨天晚上，我在家里面修改今天的分享课件，当我将PPT修改到第五版的时候我在想，能不能用一个词来概括今天㊣分享的主题，我脑子里冒出来的是：

　　刚才朱教授说课前做了一个调研，看下大家对区块链行业的整体感受。大家对AI㊣打了10分，对区块链打了4~6分。这个打分说实话还✅挺高的，我本来以为能拿个1~2分就不㊣错了，为什么呢？区块链、加密货币这些词在中✅国内地是有点负面、甚至在国内有「谈币色变」的局面，这是冰冷的一面。

　　但是很有意思的是，从去年美国总统竞选、美股越来越多的公不断去配置加密资产，中国香港从前年开始发布了Web3政策宣言，我们又时常在新闻里面看到比特币突破历史新高，这个行业已经达到了四万亿美金的市值，好像又是一番很火热✅的情况，这是热火的一面。

　　在这冰与火之间，在理想和现实之间，作为行业从业者、创业者，我们是否能够把握时代的脉搏和机遇？

　　今天我想以Web3行业创业者的身份、以Web3行业律师的身份，和大家分享我们看到的时代机遇和挑战。

　　我的区块链启蒙，来自于㊣我们中欧商✅学院。从2017年开始，我有幸跟着中欧的✅龚焱教授系统的研究和学习了两年的区块链，那时在中欧很多关于区块链的线下活动，当时我们的研究成果出版了一本书，叫《公司制的黄昏：区块链思维与数✅字化激励》，我们从理论的层面讨论了区块链技术和区块链思维会对公司制带来的影㊣响和改变，这应该㊣是全球首本涉及DAO的书籍。

　　很多时候当✅我向大家介绍曼昆时，大家都很好奇，一家律所，还是一家在中国内地的律师事务所，为什么会选择Web3.0深耕？为什么会坚信Web3.0行业有未来？

　　在2021年我在寻找新的创业方向的时候，我在身边的区块链创业伙伴中做了一个小小的调研，发现整个中国内地对区块链了解的律师凤毛麟角，绝大多数律师对区块链行业、对加密行业存在负面的看法和成见，从创业的角度，我看到了这样的创业机会。

　　三年的时间，曼昆㊣律所在上海、香港、深圳三地办✅公，而且成为亚洲Web3律师含量最高的商业服务机构，我们大量的同事都来自于全球知名的Web3机构，如投资机构、上市公司、加密挖矿行业等，大家本身就是从行业和业务中长出来的，基于对新经济领域的深刻理解、对政策法规的持续关注研究，以及丰富的实践经验，曼昆团队善于从商业模式和法律实务的角度，为Web3区块链、NFT、GameFi、Ai等新经济企业提供「中国深度、全球广度」的商业架构设计、投融㊣资交易、项目合规、复杂争议解决、涉刑风险防控及刑事辩护等综合法律服务。

　　大概在2018年左右，阿里巴巴首席战略官曾鸣有一个核心观点，他说，在未来✅的智能商业中，核心两个点：数据智能、网络协同。

　　在下一代互联网的数字世界里面，AI解决一个生产力，那么什么样的东西，能够促进生产关系？我的答案，就是区块链。

　　第一层含义，现在的互联网，只能传递信息，传递不了价值；第二层含义，互联网产生的价值，仅仅留存在头部互联网公司，和创造价值的用户无关，内容或者数据的创造者，他没有办法参与价值的分配。

　　同样的，我们对于区块链的理㊣解，也可以从两个角度来看，从区块链技术的角度上来讲，分布式存储、加密算法等等，但我更✅加感兴趣的是区块链的思维，怎么理解区㊣块链思维？我们需要回到现代商业社会重要的一个原点，作为现代商业世界非常重要的一个发明，公司为什么会存在？公司未来的演变方向在哪里？

　　著名经济学家科斯，在1937年《企业的本质》这本书里面说了一句话：“企业家与价格机制，是两种可以互相替换的资源配置方式。”听起来可能稍微有一点抽象，但用人话的表达就是：你的公司的规模，你的团队的人员配置，到底是选择内部招聘还是选择外部的合作，取决于交易成本。

　　我们以企业招聘为例，在这个过程中，我们可能需要有专门的HR，甚至还有HR的招聘专员，他需要去开很多互联网招聘账户，每天去刷简历，邀请候选人三轮到五轮的面试，再加上三到五个月的培训，半年后你发现他不合适，你可能还面临赔偿或补偿的成本。这些信息的收集、信息的验证虚拟货币用什么平台好做，谈薪资的价格发现，都是交易成本。

　　因为㊣你不知道他学历是不是真✅的，你不知道他原来的工作经验是不是真的，你不知道他的工作成果是不是真的，所以你要不断去做大量的工作来验证。

　　所以从企业主的角度来看，对于员工的整体聘用和管理成本如果低于外部供应商采购时，你就会选择将他内化为员工。

　　那么问题就来了，如果有一种技术或者方式，它能够很好的降低你整个的交易成本，那是不是意味着公司的规模会发生变化？

　　在2015年的时候，《经济学㊣人》杂志封面，标题是“比特币：制造信任的机器”。区块链技术，它的不可㊣篡改性、分布式存储、Token激励机制，能够很好的降低人与人之间的交易成本。就像我们刚才谈到的人员招聘一样，它的学历证书可以用区块链存证、作为互联网用户发布的任何信息都是在区块链里面能够被证明。这意味着，你对他的信任度是可以增强的，你和他之间的交易成本就降低了，这是我们从组织从公司发展的历程来看，看到的时代趋势。

　　更✅重要的是，除了商业的一些趋势，2024年开始，比特币或加密资产已经成为全球大国博弈非常重要的领域。去年特朗✅普在竞选时提出，要确保美国成为未来全球加密之都，甚至提出未来所有比特币的生产都在美国进行，未来美国政府不会再出售手里的任何一枚比特币。

　　作为被美国制裁的另外一个国家，俄罗斯的㊣普京在㊣2024年签署了一个法案，核心有两点：一是允许比特币挖矿在俄罗斯境内合法进行；二是提议鼓励俄罗斯境企业在做外贸时使用加密货币作为支付方式。

　　你会发现，现在全球✅两个非常有影响力的国家，都在战略性地对待这个行业。作为中国这样一个大经济体，我们会选择忽视吗？我相信大家应该心里有答案。

　　全球加密货币市场最新总值是3.7万亿美金，从诞生到今天也不过才15年左右的时间，比特币已经成为全球前十大的资产，无论从自己投资，从自己商业机遇挖掘上来讲，这个行业已经不容忽视了。

　　回溯✅历史，我们会发现整个行㊣业是在波折中不断的往上走，从比特币最早的诞生引发的加密货币发行、到后面的以太坊ICO浪潮、再到Defi、NFT数字艺术品等等。整个行业不断的从金融理念、从底层技术，再往社会和商业应用的方向走。

　　作为创业者，我们该如何去找到行业的机会呢？这是Web3用户的地图。互联网讲究用户场景，做电商的㊣朋友常谈“人、货、场”，对于区块链网络的用户，他从最初拥有一个链㊣上的地址或账户，到他数字资产的交易、使用各种网络上㊣的服务，都会有很多新的场景和需求出现。从创㊣业和商业角度来看，如何找到属于自己的机会？我觉得一个非常好的策略就是去看行业里的资金流向，投资机㊣构的钱最聪明，也最实在。

　　我统计了2020到2024年Web3行业创业赛道的融资情况，大家可以看到，融资最㊣✅多的部分大概是240亿美金，主要集中在基础设施领域，比如公链、协议的，融资金额第二类的是中心化交易所和金融㊣项目，其次㊣才是游戏、社交娱乐等等赛道。

　　这里我向大㊣家再带给大家一个案例，港股上市公司博雅互动（，一家非常知名的游戏公司，是我们曼昆律师常年服务的客户。

　　2023年底安徽㊣省虚拟货币挖矿平台，博雅互动对外公告，要全面转型Web3。他们先做了第一件事，买了两亿美金的比特币等✅加密资产。当时比特币成本大约是4万美元。不到一年的时间，博雅互动的市值从4亿港币涨到45亿港币，翻了十几倍，成交㊣量也增长了五十到一百倍。

　　现在，博雅互动已✅经成为亚洲持有比特币最多的上市公司。同时，他们还不断㊣进行Web3的布局，购买更多比特币，并投资区块链行业的早期项目。

　　看了这些商业趋势和案例，回过头来看，我们作为在中国内地的创业者，能做✅什么呢？之前我和朱教授沟通分享内容时，他说大家都会关心一个问题，这个行业看起来前景广阔，但到底能做什么？从现实角度来看，在我们中国市场，能做的事情还是有很多的。

　　作为行业的律师，过去三年多，我们陆续写了几百篇关于这个行业合规与法律的文章，内容已经达到上百万字，也系统详细梳理了中国在加密资产和Web3行业的监管政策，如果我们简化理解中国对Web3的监管政策，我认为，目前只有三件事情是明确禁止✅的。

　　第一件，从2017年开始的ICO公开募资，在中国内地是不允许的。这并不是针对区块链行业，而是任何主流法制国家和地区都不允㊣许证券属性的募资。

　　第二，虚拟货㊣币交易所业务。全球前十大交易所中，60%以上的背后老板都是中国公民或曾是中国公民。为什么？因为在2017年之前，中国是全球加密市场的中心。随着2017年第一波政策收紧，2021年第二波政策出台，许多华人团队选择了出海，去新加坡、香港、北美等地。说中国在Web3行业㊣是起个大早赶个晚集一点也不夸张安徽省虚拟货币挖矿平台。

　　第三，虚拟货币挖矿。在2021年前，约65%到70%的比特币算力来自中国内地。中国西北、西南的自然条件适合挖矿：风电、水电便宜。但自2021年起，政策收紧，挖矿被列为淘汰落后产业。大量矿工出海，跑去中亚、美国、加拿㊣大等地。全球矿场的竞争格局发生了极大变化。

　　因此，如果在中国做Web3相关的业务，现有政策的负面清单就这三点。法律的逻辑是，除了这些禁止的事情，理论上都是可以做的。

　　但现实比较遗憾的是，中国法院对虚拟货币的态度目前仍然不统一，尤其是在民事案件中。比如，在上海，一位公民借出比特币，借款人不㊣还，法院判定要返还本金并折算为人民币。但在浙江，同样的案件法院认为违反了中国公序良俗，合同无效。

　　这意味着在中国进行虚拟货币的交易或持有，法院的裁决存在极大的不确定性。对于涉及虚拟货币的借贷或合资合作，大家最好在签合㊣同的时候考虑到地区的政策风险，选定适当的合同签订地点。

　　从行业立法趋势的角度，在区块链和加密货币越来越被接受的今天，涉及加密货币的法律纠纷也✅越来越多。法院最终需要明确：公民持有的加密资产该如何处理。

　　比如，在这个行业内，许多Web3公司为员工支付薪酬时，通常使用虚拟货币，这就可能导致一些劳资纠纷和税务问题。尤其是在中国，法院对于加密资产的态度尚不完全明确，这就给这些公司带来了不小的法律风险。

　　2019年，人集体学习了区块链，2023年中✅国香港政策宣言。同时，上海市也在大力推动区块链在城市数字㊣化转型中的应用，尤其是在2023年12月发布的《浦江数链白皮书》中，提出通过区块链技术，解决政务数据互通问题，推动数字城市建设，并且鼓励企业在区块链领域的发展。此外，上海还开始通过建立区块链产业园✅区，支持相关企业的落地与发㊣展。徐汇区政府和一些知名企业的合作也促进了这㊣一进程，推动了区块链技术的创新与应用。也在是近期，曼昆也正式入驻了徐汇的区块链产业园。

　　让我们将眼光换到中国香港，香港在Web3方面也取得了显著进展，成为了中国内地与国际接轨的一个窗口。香港现在有明确的虚拟货币交易所监管框架，并且香港的金融监管部门正在推进更多与加密资产相关行㊣业的合规化。

　　比如，香港已经发放了九张虚拟货币交易所牌照，这意味着，合法合规的虚拟货币交易所可以在香港开展业务，可以面向散户进行交易。这种政策对中资出海企业具有重要意义，因为它使得这些公司能够在香港合法地开展加密货币相关的业务。

　　2024年初，美国通过了比特币ETF，香港也迅速跟进，为市场提供了更多的投资机会。通过香港的券商账户可以购买比特币和以太坊ETF基金，香港的投资者可以通过证券账户间接投资加密货币。

　　另外，香港还提出了“港元稳定币”。未来，这种稳定币可能会成为跨境支付的重要工具。香港的金融监管机构已经批准㊣了一些公司进入稳定币领域，这些公司正在开发可以与传统货币体系无缝对接的加密货币。

　　香港还在进行虚拟货币OTC场外交易的立法工作，这主要是为了防止洗钱和非法资金流动。现在，香港已经有200多家兑换店，客户可以通过这些店直㊣接购买比特币等虚拟货币。而且，香港的ATM机也允许用户用银行卡购买加密货币，这些便利的支付方式让更多的用户能够参与到这个行业中。

　　对于跨境支付和货币转账方面，香港的做法也非常前沿。随着加密货币在全球范围的接受，越来越多的企业开始使用加密货币进行跨境支付，特别是在俄罗斯等地区，传统的银行汇款模式已经不能满足需求，转而通过加密货币进行更高效、更低成本的支付。加密货币的优势在于，它们能够以极低的成本、几乎没有时间延迟地完成跨境支付，尤其是在全球化日益加深的今天，使用加密货币的支付方式㊣比传统银行转账要高效得多。

　　如果你从事的有金融或支付类的业务，区块链㊣无疑是一个值得关注的重要方向。事实上，很多传统的支付公司已经在转型，利用区块链技术来提升他们的支付效率，减少跨境汇款的成本。

　　在香港，除了稳定币和虚拟货币交易所的监管外，政府还开始推广RWA（真实资产代币化）。这是一个非常有前景的应用领域，比如蚂蚁数科和朗新联合推出的项目，他们通过区块链技术将充电桩的收益代币化，为投资者提供了一个新的投资渠道。这个概念在未来可能会打通中国内地的资产融资和境外投资资金的需求。

　　在全球范围内，区块链技术的应用场景正在不断扩展，而随着法律框架的逐步完善，区块链✅✅不仅在金融领域，它在供应链管理、智能合约、数字资产管理等多个领域也将发挥越✅来越重要的作用。因此，未来区块链将成为企业创㊣新和产业转型的重要驱动力。

　　对于个人投资㊣㊣者来说，参与Web3的方式也逐渐多样化。二级市场投资，特别是通过✅合规交易所进行虚拟货币交易，是目前最常见的投资方式。不过在选择投资平台时，大家一定要当心。前段时间，业内一家叫Bybit的交㊣易所被黑客攻击，损失金额高达14.5亿美元。如果这家交易所✅没有✅做好合规和资产储备，投资者的资产将面临严重的风险。因此，选择有合法资质的、监管严格的交易所进行投资一定是前提。除了二级市场的投资外，参与合规的私募加密基金，以有限㊣合伙人身份参与投资，也是一种偏好于早期投资的朋友可以选择的方式。

　　整体而言，中国政府对虚拟货币㊣的态度仍然处于摸索阶段，但随着越来越多国家将加密资产纳入合法范围，区块链和加密资产的应用正在从金融行业逐渐扩展到其他行业，未来将成为全球经济的重要组成部分。中国政府相关立法和监管政策也将逐步跟进，这将为加密货币和Web3行业的㊣健康发展提供保障。

　　再次感谢朱教授的邀请，希望大家能够从中获得启发，抓住Web3行业的机遇，在这冰与火之间，谱写属于自己的时代之歌。